申請二胎房貸是許多人在需要額外資金時的首選，但申請過程中的各種細節可能讓人感到困惑。這種二順位房屋貸款可用於家庭開支、投資、債務整合等財務需求。本文將詳細為你介紹，二胎房貸的申請流程、額度、利率和須具備的條件，讓你在申請過程能更加得心應手，快速取得所需的資金。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸，就是在已經有第一順位房屋貸款（即一胎房貸）的基礎上，再向銀行或民間融資公司申請的第二順位房屋貸款。這類貸款的抵押物仍然是原有的房屋，因此，它在法律上屬於次順位的抵押權，意味著其優先受償順位在第一胎房貸之後。申請二胎房貸通常是為了應對短期資金需求，如進行房屋增貸、支付醫療費用或其他個人或商業用途。
一胎房貸與二胎房貸的區別
1. 貸款順序
- 一胎房貸：是首次以房產作為抵押的貸款，通常是購房時的主要貸款。
- 二胎房貸：是在已經有一胎房貸的基礎上，對同一房產進行的第二筆貸款。
2. 風險與利率
- 一胎房貸：銀行風險較低，因此利率通常較低。
- 二胎房貸：因為借款人已經有一筆房貸，風險相對較高，通常利率較高。
3. 貸款金額
- 一胎房貸：貸款金額通常較大，因為主要用於購房。
- 二胎房貸：貸款金額通常較小，因為它是用於補充資金或其他用途。
4. 還款壓力
- 一胎房貸：還款壓力相對較小。
- 二胎房貸：由於需要同時還款兩筆貸款，還款壓力可能較大。
申請二胎房貸的條件
想申請二胎房貸條件是什麼？了解以下二胎房貸的主要條件，將有助於你順利完成申請，取得所需資金。
二胎房貸申請條件
- 年齡要求： 借款人需年滿18歲，具備法律行為能力，能夠簽署有效的貸款合約。部分銀行可能會對年齡設置上限，通常為65歲。
- 房屋所有權： 借款人必須擁有合法的房產，且該房屋需具備可貸款的殘值。
- 一胎房貸紀錄： 原始房貸需正常繳款滿一年以上，以顯示借款人的還款能力及信用狀況。
- 信用狀況： 雖然二胎房貸的信用要求較其他貸款方式寬鬆，但借款人的信用狀況仍會影響貸款的利率和額度。良好的信用評分將有助於獲得更低的利率。
- 收入證明： 借款人需提供財力收入證明，以顯示其還款能力。這可以是薪資單、銀行存摺或其他財力證明。部分貸款機構可能會接受自營業者的稅單或收入報告。
只要滿足上述二胎房貸條件，就能讓銀行、融資貸款公司降低貸款風險，並確保申貸人有能力償還貸款，進而提高貸款的意願。
二胎房貸額度是多少？
二胎房貸無論是用於家庭開支、投資還是其他財務需求，，二胎房貸都可以提供靈活的資金來源。了解二胎房貸的額度，能夠幫助你找到最適合的貸款方案。
1.二胎房貸額度範圍
- 國泰世華：20~150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 兆豐銀行：50萬起
- 台新銀行：50~300萬
- 新光銀行：最高600萬
- 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
- 股票上市融資公司：最高500萬
- 民間貸款公司：沒有一定標準
2.影響二胎房貸額度的因素
- 房產價值：房屋的市場價值是決定貸款額度的主要因素。貸款機構通常要求房屋的殘值至少為貸款金額的60%至80%。
- 現有房貸餘額：借款人需要考慮到現有的房貸餘額，因為這會影響可貸款的額度。
- 信用評分：良好的信用評分不僅能提高貸款的批准率，還能獲得更高的額度和更低的利率。
- 收入狀況：穩定的收入來源和良好的財務狀況將有助於提高貸款額度。
二胎房貸的額度會根據不同的申請管道和房屋鑑價金額而有所不同。
二胎房貸的利率是多少？
二胎房貸利率是多少？不同的銀行和民間融資貸款公司，對於二胎房貸利率有不同的計算方式。了解各管道的利率差異，可以幫助你在申請二胎房貸時做出正確的決定。
1.二胎房貸利率範圍
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起（代書、代辦、當鋪業者或P2P等）
2.二胎房貸利率試算方法
在申請二胎房貸時，了解不同的還款方式及其試算公式是非常重要的。這些公式可以幫助你評估每月的還款金額，並確定哪種還款方式最適合你的財務狀況。
- 確定貸款額度：確定申請的二胎房貸額度。這通常取決於房屋的估值、已還清的部分以及銀行願意提供的貸款比例。
- 查詢貸款利率：利率是決定每月還款額的關鍵因素之一。各管道會提供不同的二胎房貸利率方案，需要比較多家比較。
- 計算月付金：利用貸款額度和利率，計算出每月需要支付的金額。將年利率轉換為月利率，計算公式為：月利率 = 年利率 / 12。
3.二胎房貸利率還款方式
- 本息均攤法：本息均攤法是將本金和利息平均分攤在貸款期間內，每月還款金額固定。
- 本金均攤法：本金均攤法是將本金平均分攤在貸款期間內，每月還款的本金相同，但利息隨著剩餘本金的減少而減少。
- 只還息不還本法：只還息不還本法是指在貸款期間內只償還利息，不償還本金，利息支出會比本息均攤法高。以這種方式計息收費的多為民間借款公司。
二胎房貸的利率因風險較高而普遍高於一般房貸。借款人在選擇貸款時，應仔細考慮自身的財務狀況和還款能力，以選擇最適合的貸款方案。
如何申請二胎房貸？流程與準備資料
想知道如何申請二胎房貸？二胎房貸的申請流程包括多個步驟，從準備資料到最終撥款，每一步都非常重要。以下將詳細介紹二胎房貸的申請流程，幫你順利完成申請二胎房貸。
1.二胎房貸申請流程
- 提出申請：將準備好的文件遞交給銀行或貸款機構，並填寫申請表格。
- 進行估價：銀行或民間融資貸款公司會對房屋進行現況評估，以確定房屋市價，並根據此評估來判斷可貸金額。
- 條件審核：根據你的信用狀況、財力及其他相關條件進行綜合評估，最終核定貸款的額度、利率及還款期限。
- 簽約對保：經審核通過後，需與承貸機構簽訂貸二胎房貸合約，請務必確認借款金額、利率、收費及其他條款。
- 抵押設定與撥款：簽約後，貸款機構會進行第二次房屋抵押權的設定，完成後將貸款金額撥入你指定的帳戶。
2.申請二胎房貸準備文件
在申請二胎房貸之前，需要準備以下基本文件：
- 身份證明文件：包括身分證正反面影本，及健保卡或駕照影本。
- 工作證明文件：如在職證明、勞保投保資料等。
- 財力證明文件：包括近半年至一年房貸繳款證明、薪轉收入證明等。
- 房屋相關文件：土地及建物權狀。
申請二胎房並不困難，只要按照流程進行，並準備好相關資料，就能順利完成申請。
二胎房貸申請注意事項
二胎房貸為借款人提供了靈活的資金周轉方式，但同時也伴隨著一定的風險和挑戰。了解申請過程中務必要留意幾個關鍵要點，避免落入貸款陷阱。
- 了解貸款條件：不同的貸款機構對二胎房貸的條件可能有所不同，請務必詳細了解各機構的利率、還款期限、手續費等。
- 評估還款能力：在申請二胎房貸前，請仔細評估自己的還款能力，確保能夠按時還款，避免因無法還款而影響信用紀錄。
- 注意貸款用途：二胎房貸的用途應該合理合法，避免將貸款資金用於高風險投資或其他不當用途。
- 檢查房產狀況：確保您的房產沒有任何法律糾紛或其他問題，這將影響貸款的審核結果。
- 了解提前還款條款：有些貸款機構對提前還款會收取手續費，請提前了解相關條款，以便做出最佳決策。
了解申請過程中的注意事項，能幫助您避免潛在的風險，並確保順利獲得貸款。
二胎房貸申請常見FAQ
- Q.什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已經有一筆房貸的情況下，再次申請房貸獲得資金的過程1。
- Q.二胎房貸的利率是多少？
- 不同二胎房貸申請管道的利率不同，約落在3%至36%之間。
- Q.二胎房貸的額度是多少？
- 二胎房貸的額度取決於房屋的殘餘價值和個人財力、信用條件，最高額度可達600萬元。
- Q.二胎房貸的還款方式有哪些？
- 二胎房貸常見的還款方式包括本息均攤法、本金均攤法和只還息不還本法三種方式。
- Q.哪些人適合申請二胎房貸？
- 申請銀行二胎房貸適合財力、信用條件、房屋條件良好的借款人；信用條件不足、無薪資證明、房屋增貸未通過或臨時需要資金的借款人建議可以考慮向股票上市融資公司申辦。
- Q.二胎房貸的申請流程是什麼？
- 申請流程包括房屋估價、準備資料、提出申請、審核照會、簽約對保、抵押權設定和資金撥款。
二胎房貸是一個有效的財務工具，能幫助你實現各種需求。希望這篇二胎房貸申請指南能夠幫助你，在申請之前，能清楚了解各申辦管道的條件，包括利率、額度、貸款期限及還款方式的差異，透過自身的資金需求與還款能力，順利完成二胎房貸的申請。
