紓困貸款?青創貸款?失業貸款?疫情衝擊的中小企業 來找政府貸款|朝讀新聞

新冠肺炎直接衝擊各行各業,尤其是亟需人潮的觀光旅遊業,其影響範圍甚大。政府雖然編列了7千億的預算用來紓困,不過還是有些僧多粥少,入不敷出,畢竟是長期抗戰。即使如此,聯輔基金會還是極力輔導有需要的中小企業,無論是辦理本金展延,或是由政府機構信保基金提供100%的保證。另外還有勞工紓困貸款與青年創業貸款,支持小微企業撐過去,疫情爆發至今已承保100萬。除了上述之外,還有政府提供的優惠低利失業貸款,輔導創造職涯第二春。

新聞議題:疫情衝擊的中小企業 來找政府貸款

〔賴坤成為聯合輔導基金會董事長/律師|攝影.整理/記者 林浥樺.李綺雯|策畫訪談/記者歐祥義〕在紓困貸款的階段,信保基金是扮演非常重要的角色,各種不同類型的紓困,最多都會提供8成以上的保證額度,甚至有提供到10成,如同剛剛所講的營運資金,基本營運的部分,員工的薪資、房租共有500萬的額度。

與銀行溝通困難 可透過聯輔洽談

在提出申請後,為了確定是受到疫情影響,我們會先做一個初步的審核,並要求提供財報表、釋疑報表等,經由會計師跟顧問線上看,只要有受(疫情)影響的證明、有衰退的事實,我們會核發受疫情影響的衰退證明給企業,企業可以這個來跟銀行談紓困貸款,那如果這些企業覺得跟銀行溝通有困難,也可以透過中小企業處馬上辦中心跟聯輔基金會,還有我們跟各縣市政府配合的榮指員、工策會等等,我們會派專人了解情況,然後去跟銀行談。

從2018年開始,聯輔基金會業務急劇的擴增,目前員工已經超過150位,再加上委外的大概有200多人在全台各地服務,以前只有台北有辦公室,目前台北共有5個辦公室,還擴及桃園、台中、台南、花東地區,主要工作是配合政府的政策,融資,特別是貸款的部分,另外企業不管是疫情,還是平常遇到經營困難,中華民國銀行公會有個債權債務協處的機制,都是由我們單位來做銀行跟企業中間的溝通管道,甚至我們有一些要幫他們財務監管,也因為有這個機制,銀行團就比較信任,所以債權債務協處也是我們重要的核心業務,

此外,除了貸款以外,政府還有其他的政策,包括投資、新南向、去年開始的新東向,或是加強投資台灣,我們也都會輔導廠商去申請。

中小企遇財務壓力 千萬別找錢莊

聯輔屬於輔導單位,比較特殊的是我們以財務輔導為核心,內部員工大概10位左右具有會計師跟律師的資格,而且很大的比例都是從銀行轉任過來,所以對於實務金融的部份比較熟悉,歡迎各位多多利用聯輔基金會,而且找聯輔基金會,服務完全免費,只要透過馬上辦中心,說明需要融資、債務協處,把需求提出來,我們會派會計師或顧問去做實地訪查,了解問題癥結所在,然後針對政府的紓困措施,建議你們怎麼獲得補助,如果有融資需求,我們也會陪同到銀行談融資的條件。

政府其實提供很多資源,但基於資訊落差,或是部分人先入為主的觀念,認為不好申請沒有善用。此外,蘇貞昌非常關心針對年輕人的青創貸款,所以即便有史以來最優惠的青創的貸款在去年12/31階段性的完成,但還是有其他地方政府對創業、二度就業都有提供協助管道,可以多多善用。

最後想要呼籲,在接觸的這麼多企業中,有些狗急跳牆或是便宜行事,找地下錢莊借款,結果無法償還,得不償失,但這些其實都可以避免,我們除了輔導企業以外,經濟部也有針對個人、消費者的債權債務協處,所以我們也可以針對消費者個人來做債務處理。(節錄自:自由財經)

自由時報財經頻道:聯輔基金會董事長賴坤成指出,受疫情影響的企業可以多利用政府提供的資源,申請紓困貸款失業貸款是政府提供給目前沒有正職工作,但有心創業的民眾,申請較低利息的政府貸款來開創新事業,根據年齡層不同,又分為一般與中老年兩個種類,申請門檻以45歲為界。許多年輕人都轉而想要創業當老闆,卻因為缺乏資金而猶豫不前。如何跨越資金障礙,朝夢想更進一步?青年創業貸款可能會是個不錯的選擇。雖然政府的低利優惠貸款有很多種,門檻也比一般貸款低,但還是有很多人申請不到,除了上述這些政府貸款之外,還有其他可以自救的辦法嗎?汽機車貸款、二胎房貸也能紓困。

勞工紓困貸款

勞工紓困貸款未過的原因

這次的勞工紓困貸款,除了原先勞動部訂出的門檻:

  • 本國籍年滿20歲以上受疫情影響的勞工。
  • 108年或109年個人各類所得總額在50萬元以下。
  • 申請日前12個月內有參加勞工保險超過6個月,或有3個月勞保投保薪資等級在24,000元以上。
  • 未投保勞工保險者,可提出工作事實證明(如工作收入資料)。

各銀行也會針對申請人的財力狀況和信用條件來作審核:

  • 近12個月沒有超過30天之貸款延遲還款紀錄。
  • 票債信無異常。
  • 簡易信用總分60分以上。

勞工紓困貸款簡易信用評分表

其中「票債信無異常」這項,銀行通常是依據財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)的個人信用報告來做評估,這份報告詳載了申請人與所有金融機構往來的紀錄,並針對申請人的信用狀況來打分數(200~800分)。

基本上用分數低於600就算偏低,也就不容易申請銀行的任何貸款,包含勞工紓困貸款

失業貸款

失業貸款是政府提供給目前沒有正職工作,但有心創業的民眾,申請較低利息的政府貸款來開創新事業,根據年齡層不同,又分為以下兩個種類:

失業貸款並不是新的政府方案,早在民國98年就有此一方案,經過多次修改,加上遇到近幾年新冠肺炎疫情影響,許多產業面臨重整或轉型,此一貸款才又被提出來討論,失業貸款主要特色為低利率、專家輔導及申貸條件寬鬆。

【適用對象】

1.曾經為就業保險被保險人
2.接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析
3.三年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時
4.登記事業之負責人,且登記日前14天內,無就業保險投保紀錄和未擔任其他事業負責人

上述的「事業」,則指符合下列條件之一者:

1.依法完成公司登記或商業登記
2.托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班,依法完成立案登記
3.商業登記法第5條所定得免申請登記之小規模商業、並辦有稅籍登記

以下三種情況,不能申請失業貸款:

1-曾有票信拒往紀錄
2-貸款未繳超過1個月,信用卡被強制停卡
3-曾成功辦理微型企業創業貸款、創業鳳凰小額貸款、微型創業鳳凰貸款,已清償不再此限

失業貸款的緩繳措施

如貸款人為災害防救法的受災戶,可於災害發生日起6個月內,檢附相關受災證明,向承辦銀行提出暫緩繳付貸款本息6個月,或是展延還款期限6個月。

如是因為新冠肺炎疫情影響,貸款人更可檢附相關文件,向承辦銀行提出債緩繳貸款本息1年,或是展延還款期限1年。

※相關文件須證明所營事業從109年1月起,任連續2個月之月平均或任1個月之營業額,較所提上開資料之前3年內,任連續2個月之月平均、任1個月或其他經主管機關認定之期間之營業額減少達15%。

青年創業貸款

青年創業貸款與其他銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準也相當嚴格。申請者一定要維持良好的信用,才能順利過件並拿到較佳的貸款條件。

申請不過的常見原因?

金融機構主要以授信原則(授信5P)來綜合判斷,以決定是否核貸與核貸條件。

●借款人條件
事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常。

●資金用途
貸款運用計畫是否合理。

●還款來源
事業營收及盈餘是否足以償還貸款。

●債權保障
獲利能力、擔保品及保證人等(擔保品不足時,可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證)。

●借款人展望
事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

特別需要留意的是,除了申請者本人外,申請者配偶的信用狀況也會被列入審核喔!本文整理了一些常見的婉拒原因,包括:

  • 信用狀況不良。
  • 有債務協商或前置協商紀錄。
  • 前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算。
  • 催收呆帳戶。
  • 有債務本金或利息逾期未清償。
  • 名下有從債務本金逾期未清償。
  • 貸款未繳遭法院查封。
  • 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶。
  • 稅款或勞健保費未繳。
  • 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數。
  • 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用。
  • 申請人非為實際經營者。

汽機車貸款、二胎房貸也能紓困

2021勞工紓困貸款,總計有35家銀行合作承辦,其中24家銀行提供線上申請。由於今年僅開放50萬個名額,民眾紛紛搶破頭,開放首日多家銀行的網站就因流量瞬間暴增而癱瘓,申請件數高達12萬8414件,是去年的1.48倍(截至6月18日,申請件數超過110萬人次

然而並不是每個人都可以拿到這筆紓困救命金,幾家歡樂、幾家愁,關鍵就在於平時有沒有養好信用。不過就算錯過這次的勞工紓困貸款也別太傷心,只要名下有機車汽車或者房子,都有機會向融資公司申請貸款,不僅可以作為紓困周轉資金、也能協助你整合債務、改善你的信用評分。