純網銀搶攻房貸市場大餅,英:易開戶貸款恐成犯罪溫床|朝讀新聞

〔財經頻道/綜合報導〕英國監管局(FCA)警告,英國的純網路銀行需採取更多措施,以防範新型態的金融犯罪。

《CNBC》報導,FCA出具1份調查報告顯示,它發現挑戰者銀行/純網銀針對客戶的調查存在某些缺陷,一些公司在招募新客戶時,未能充分評估客戶的犯罪風險。它補充,在部分情況下,這些銀行甚至根本就沒有評估。

FCA表示,在快速方便開戶和控制金融犯罪2者之間,並不能有任何權衡或妥協。挑戰者銀行/純網銀應該反省此次調查結果,加強自己的金融安全系統,以防止客戶權益受損。

英國的金融科技法規方面,允許包含Monzo和Starling等眾多新挑戰者銀行/純網銀蓬勃發展,因為它們可以讓開戶或貸款的申請變得更快、更容易,吸引了眾多用戶。但監管機構越來越擔心,由於上述,未來將導致犯罪叢生。(自由財經:純網銀易開戶貸款 英監管單位:恐成犯罪溫床)

自由財經報導指出:英監管單位示警,純網銀恐成犯罪溫床。的確,數位金融因其便利性,也就有了安全方面的隱憂。純網銀在台灣從去年初才開始。因應金融科技(FinTech)浪潮崛起,金融監督管理委員會(金管會)於2018年宣布開放純網銀,並在隔年發出3張純網路銀行執照。其中,樂天國際銀行搶下頭香於2021年1月開業、連線商業銀行LINE Bank也在4月上線,唯獨「國家隊」將來銀行籌備最久,歷經換總經理、員工醜聞、資安問題等風波後,終於在去年底獲金管會核發營業執照。

另一方面,兩家網銀受限於法規問題,能做的業務極少,放款業務也僅限於個人信貸,截至目前為止都還是呈現虧損狀態,其中LINE Bank今年更恐面臨增資(虧損達資本額三分之一)。

而隨著第三家純網銀即將上線,金管會為突破瓶頸,已指示網銀業者集思廣益,針對未來業務方向提出試辦計畫。據了解,純網銀業者在會中歸納出四大項:

第一,法人戶放款,能否線下做實體徵信、對保。以一般銀行授信實務來看,即便是金額一、二百萬元的小型企業貸款案,恐怕也很難全部線上完成,除了徵提證明文件,銀行可能還是會想去看企業實際營運情況,這對純網銀來說,就會面臨實體徵信問題。

第二,法人戶的開戶對保也有類似問題,對企業戶,金管會只開放到股東三人以下的公司開戶,因法人背後股東都必須做盡職調查(DD),全部線上執行的確有其難度。業者建議,對法人戶開戶的KYC(認識客戶),能否線下做輔助,也就是實體取得開戶KYC資料等,初期可以先從一定範圍的法人開放做起,例如學校、大樓管委會等。

第三,房貸業務,盼增實體代書協助。由於房貸業務涉及的抵押權設定等部分作業,能否在線下,透過實體代書等協助處理,以利房貸業務的拓展。

第四,與保險公司等合作推出金融商品例如在純網銀網站上放合作的保險公司商品等。這部分涉及保險法規,保險局將研議可行性。

針對四大限制是否鬆綁,金管會也已請銀行公會積極處理,銀行公會已找了二家律師事務所研究,國外是否有線上設定、電子本票經驗可參考,看是否有可行方式,之後再向司法院、國發會提出建議。若一切順利,最快在明(2023)年,純網銀就能推出房貸與法人戶代收等服務,業務觸角將更加寬廣多元。

新聞來源:聯合報

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