二胎房貸找誰好?銀行、裕融、民間貸款比一比

二胎貸款需求,第一個都會直接想到銀行,但銀行貸款不再像以前那麼好通過,審核久,額度也低,有些人會把眼光轉向融資公司,目前市面上只有裕融獨家辦理二胎房貸,最差的選擇則是民間貸款,利率高還款時間短,還有高額手續費,一定要小心別上當。

 

最安心、也最難貸的公司─銀行

若加上外商銀行、純網銀等,台灣目前有近40家不同的銀行,其中有辦理二胎房貸的不過寥寥十幾家,雖然各自有喜好的客群,但大原則方向是一樣的:信用必須維持良好,負債累累的人銀行也會怕,借了錢萬一收不回來,豈不是虧大了?而目前所有銀行的信用紀錄,來源都是聯徵中心的信用報告。

信用報告中會記載的項目包含貸款(房貸、信貸等)、信用卡(張數、持有時間、金額、繳款情形等)、銀行查詢紀錄、信用不良紀錄(如呆帳、跳票、債務協商等),綜合以上所有紀錄,由系統判讀出分數,分數區間在200-800之間,低於600不管要辦二胎房貸,還是其他貸款,都會很困難。

再加上銀行對房子的貸款空間認定也較為嚴格,想辦二胎房貸,必須是現在房價扣掉一開始的設定金額,還有貸款空間才能辦理,設定金額因為必須把後面萬一進入拍賣的行政費用加進去,所以一律設定貸款金額的1.2倍,明明只貸800萬,設定金額會是960萬,壓縮到你的貸款空間。

對銀行來說,負債比例高、信用卡循環金額高、沒有收入證明、在職時間短、債務協商、呆帳等等,都是屬於高風險族群,二胎房貸會很難辦。

 

能放心,也容易過件的公司─裕融新鑫

眾所皆知,裕融企業是裕隆集團的子公司,而新鑫公司則是裕融企業100%持股的子公司,新鑫原本是做大型機具貸款,從2017年開始辦理二胎房貸業務,辦理方式都和銀行一樣,審核角度卻比銀行寬鬆,上述銀行不願承做的原因,新鑫公司都可以辦理,只要房子貸款空間足夠就好。

不同於銀行以設定金額看貸款空間,新鑫公司直接看你剩下的本金,就算設定金額是960萬,但本金已經還到剩下700萬,就會以700萬來認定,就有更高額度的貸款空間,四年多來辦理的案件早已超過十幾萬件,其中不乏高收入族群,並非走投無路的人才會辦理二胎房貸。

 

不省心,讓你費時費心又多花錢─民間貸款

除了銀行跟融資公司外,其他都是民間貸款,民間貸款就沒有一定的規矩,完全按照金主個人的喜好來放款,大部分的金主放款就是為了賺利息,能多收就多收,不合理的服務費、奇怪的利率計算方式、高額的手續費,林林總總收下來客戶都被剝了一層皮,日後若還不出來還可能遭遇暴力討債,找民間貸款可以說是賠了夫人又折兵。

 

銀行、裕融、民間二胎房貸比較表

銀行二胎房貸 裕融二胎房貸 民間二胎房貸
額度 30-200萬 30-300萬 無上限
利率 4-18% 7-10% 12-36%
年限 1-7年 2-10年(2年寬限) 看金主心情
相關費用 徵信費、開辦費、帳管費等,依各銀行不同 所有費用加總公定價$15000 手續費、服務費等,至少貸款金額的10%起跳

 

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